El Gobierno presentó un nuevo proyecto de ley, el cual corresponde a un programa con diversas medidas que tienen como objetivo ayudar a la clase media con sus deudas y, así, disminuir su carga financiera.
¿De qué trata el proyecto de ley?
El Programa de Garantías de Apoyo al Sobrendeudamiento busca que las instituciones financieras puedan refinanciar la deuda de las personas que posean un alto nivel de endeudamiento.
Se espera que, dada la garantía estatal, las condiciones de pago de las deudas refinanciadas con la institución financiera sean más favorables a las de los créditos que sustituyan, generando así una reducción de la carga financiera mensual para personas naturales.
El ministro Mario Marcel destacó en el punto de prensa que el programa “va a permitir que un número importante de hogares, y especialmente pensando también lo que habrán de poner de su parte los propios bancos, van a poder reducir de manera significativa la carga financiera, es decir, los pagos que corresponde efectuar mes a mes para afrontar sus deudas de carácter financiero”.
¿Quiénes pueden acceder al proyecto para disminuir las deudas?
De acuerdo a la página web del Ministerio de Hacienda, los requisitos para acceder al programa son los siguientes:
- Esta medida está dirigida a sectores de la población con ingresos mensuales brutos inferiores a $1.500.000, por lo que la estimación es que 75.957 personas podrían acceder a ella.
- Que el total de la deuda sea 6 veces superior al total de los ingresos mensuales de la persona, sin considerar un crédito hipotecario; y setenta veces superior si se cuenta el hipotecario.
- Las personas deben mantener una deuda de consumo y/o comercial. Si alguien mantiene deudas de ambos tipos en distintas instituciones financieras, los requisitos aplicarían como un consolidado y podría refinanciar con cada una.
- La persona podría refinanciar hasta UF 160 de su deuda.
- La mora debe ser inferior a 90 días.
- El Estado garantizará el 50% de la deuda refinanciada por un plazo de cuatro años.
Cabe aclarar que no podrán acceder a este programa aquellas personas inscritas en el Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos.
Según antecedentes de la Comisión para el Mercado Financiero de Chile (CMF), en el grupo de menor ingreso la deuda mediana asciende a $ 3 millones; mientras que en aquellos con ingresos entre $1 millón y $1,5 millones, la deuda mediana alcanza los $10,5 millones.
Además, el costo fiscal de este beneficio se proyecta en torno a los US$23 millones anuales.
Mecanismos para fijar y regular el pago mínimo en tarjetas de crédito
Según datos de la CMF, a marzo de 2023 el 14% de los montos facturados de las tarjetas de crédito en los bancos pagaban menos que el mínimo exigido. En el caso de los emisores de tarjeta no bancarios un 54% de los montos facturados pagaba solo el mínimo o menos.
“Las modificaciones son para que las personas al momento de efectuar el pago de su tarjeta sepan cuánto tienen que pagar para que su compra en cuotas sin intereses no se le transforme en un crédito con interés” explicó el ministro Marcel.
Con el proyecto de ley se busca que las personas conozcan cuál es el monto mínimo de pago, cómo está compuesto y a cuánto subiría su deuda si solo paga dicho monto, versus pagar el total facturado del mes.
La iniciativa otorgaría la facultad a la CMF para que defina una fijación del pago mínimo que genere efectos positivos en las finanzas personales de los consumidores, ya que, al disminuir el tiempo necesario para pagar la deuda, también disminuyen los costos totales del crédito y la posibilidad de morosidad.
El secretario de Estado destacó la importancia de avanzar en esta materia, dado que “esto es una anomalía que se presta para confusión por parte de la ciudadanía y tiende a incentivar el sobreendeudamiento porque las personas aceptan pagos en cuotas sin intereses, pero sin tomar en cuenta
que eso se puede transformar fácilmente en un crédito con altos intereses”.
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