En octubre, las tasas de interés promedio de los créditos hipotecarios en Chile alcanzaron su punto más bajo en lo que va del año, situándose en un 4,54%, según información del Banco Central.

En este escenario de moderada baja en las tasas, el departamento de estudios de ComparaOnline realizó un análisis de las alternativas de financiamiento hipotecario disponibles en la plataforma, con el objetivo de presentar las opciones más competitivas para los futuros propietarios.

¿Cómo encontrar el crédito más conveniente?

Para el análisis, se consideró un crédito hipotecario de UF 5.000, con un pie del 20% y un plazo a 25 años, lo que facilita la comparación del costo total y las condiciones ofrecidas por las diferentes entidades financieras.

Las tres opciones más competitivas, en términos de tasa de interés y costo total, fueron las siguientes:

  • BancoEstado: Con una tasa de interés del 4,45%, con un costo total de 7.210,48 UF.
    • Los gastos operacionales ascienden a $1.434.790 y el dividendo mensual se calcula en aproximadamente $914.724.
  • Itaú: Con una tasa de interés del 5,12%, resultando en un costo total de 7.567,53 UF.
    • Los gastos operacionales son de $1.413.478 y el dividendo mensual se estima en $960.020.
  • Consorcio: Con una tasa de interés del 5,33%, con un costo total de 7.672,22 UF.
    • Los gastos operacionales son de $814.063, y el dividendo mensual es de aproximadamente $973.301.

Dado el amplio rango de costos y condiciones entre las diferentes ofertas, realizar una comparación exhaustiva es esencial para tomar decisiones financieras informadas.

“Es fundamental que los usuarios revisen, comparen y opten por la alternativa más acorde a su presupuesto, siendo muy responsables respecto del plazo del crédito y realistas en cuanto a la cuota mensual que podrán asumir. Un análisis minucioso no solo permite encontrar la opción más económica, sino también la que mejor se ajuste a las proyecciones y realidad financiera de cada familia.”, señala Nicolás Talavera, Country Manager de ComparaOnline.

Asimismo, en el análisis, aparecen otras opciones, entre ellas:

  • Security: Con una tasa de interés del 5,34%, el costo total es de 7.554,53 UF.
    • Con gastos operacionales de $1.434.790 y un dividendo mensual de $958.370.
  • Scotiabank: Ofrece una opción con una tasa de interés del 5,43%, resultando en un costo total de 7.681,07 UF.
    • Con gastos operacionales de $1.058.396 y un dividendo mensual de $974.423.
  • BCI: Presenta una opción con una tasa de interés del 5,46%, lo que da un costo total de 7.790,41 UF.
    • Los gastos operacionales ascienden a $1.469.423 y el dividendo mensual es de $988.294.
  • Santander: Con una tasa de interés del 6,25%, presenta una opción con un costo total de 8.414,93 UF.
    • Con gastos operacionales de $2.188.341 y un dividendo mensual de $1.067.521.

Gracias a un análisis comparativo, los usuarios pueden evaluar no solo la tasa de interés, sino también los gastos operacionales y el impacto en sus finanzas mensuales.

En un contexto de fluctuaciones en el mercado hipotecario, cada detalle cuenta, y contar con un análisis confiable facilita la elección de la alternativa que mejor se adapta a las necesidades y capacidad financiera de cada usuario y su familia.

“Hoy más que nunca, entender el costo total de un crédito hipotecario va más allá de la tasa de interés. Es clave considerar cada componente financiero para evitar sorpresas en el largo plazo y asegurar que la cuota mensual se mantenga dentro de las posibilidades de cada hogar. Un análisis confiable y exhaustivo permite a los usuarios elegir con confianza, ajustando la decisión a sus expectativas y capacidad financiera,” destacó Talavera.