Mucha ha dado de qué hablar la propuesta del Autopréstamo, pero muy poco se ha mencionado cómo afectará la pensión de futuros jubilados sacar parte de los ahorros previsionales. Por eso acá te contamos todo lo que debes saber para estar informado en caso de que se apruebe la medida.
¿Cómo afectará el Autopréstamo a la pensión futura?
Por la forma en que el Gobierno propone el Autopréstamo en el proyecto de la reforma previsional, no debería verse afectada la pensión futura del afiliado, por estos tres motivos:
1. Monto máximo limitado al 5% con tope de 30 UF:
Limitar el monto máximo que se puede solicitar hasta 5% de los ahorros individuales actúa como un mecanismo de control. El retiro está diseñado para ser proporcional al saldo acumulado en la cuenta de ahorro individual. Al establecer este límite, se evita que los afiliados retiren una cantidad excesiva que podría perjudicar significativamente sus futuras pensiones.
Establecer un tope en UF, que se ajusta según la variación del IPC, asegura que el monto máximo se mantenga en línea con la inflación. Este enfoque ayuda a preservar el valor real del Autopréstamo y evita que la cantidad retirada pierda su poder adquisitivo con el tiempo.
El límite de 30 UF, que equivale a cerca de $1.100.000, se considera una cifra moderada en comparación con los montos totales acumulados en las cuentas de ahorro individual de los afiliados. Esta cantidad no es tan alta como para generar un impacto severo en las pensiones futuras, especialmente si se gestiona adecuadamente la devolución a través de los descuentos en las cotizaciones mensuales.
2. Es un préstamo con devolución y monto en UF:
La devolución del Autopréstamo implica que el monto retirado será reintegrado a la cuenta de ahorro individual. Dado que se trata de un préstamo y no de un retiro definitivo, se espera que el impacto a largo plazo en la pensión sea mitigado, ya que el dinero será devuelto.
Además, el hecho de que el monto del Autopréstamo esté denominado en UF tiene la ventaja de mantener el valor real de lo retirado. La UF se ajusta según la variación del IPC, lo que ayuda a preservar el poder adquisitivo del monto retirado a lo largo del tiempo.
3. Restricción a personas a cinco o más años de jubilarse:
Al limitar la posibilidad de solicitar el Autopréstamo a personas que están a cinco o más años de jubilarse, se busca proteger a aquellos que están en etapas más avanzadas de su carrera laboral. Estos individuos tienen menos tiempo para recuperarse de cualquier impacto negativo en sus ahorros, y permitirles retirar fondos podría afectar significativamente sus pensiones futuras.
Igualmente, al excluir a personas que están cerca de la jubilación o ya jubiladas, se evita afectar las pensiones que ya están en proceso de pago. Esto ayuda a mantener la estabilidad en las pensiones de quienes dependen de estos ingresos para su sustento.
Consideraciones y desafíos del Autopréstamo
Aunque el Autopréstamo podría ofrecer beneficios inmediatos en términos de liquidez para los afiliados a las AFP, también conlleva ciertas desventajas y consideraciones que deben ser tomadas en cuenta:
1. Menor acumulación de ahorros a largo plazo:
Al retirar un porcentaje de los ahorros acumulados, se reduce la base sobre la cual se generan rendimientos e intereses a largo plazo. Esto puede resultar en una menor acumulación de fondos al momento de la jubilación, afectando potencialmente la pensión final.
2. Riesgo de no poder devolver el préstamo:
Si las circunstancias financieras del afiliado empeoran o hay cambios inesperados en su situación laboral, podrían tener dificultades para cumplir con el compromiso de devolver el préstamo. Esto podría resultar en sanciones adicionales o complicaciones financieras a largo plazo.
3. Complejidad financiera personal:
La devolución mensual del préstamo puede agregar complejidad a la planificación financiera personal de los afiliados, tomando en cuenta que todos los meses les descontará un 2% adicional de su sueldo.
